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“貸”動新質(zhì)生產(chǎn)力，金融業(yè)出手了！
新質(zhì)生產(chǎn)力——這個中國經(jīng)濟熱詞，在全國兩會期間更熱了。
不僅代表委員討論得熱火朝天，它更被寫入今年政府工作報告，位列全年十大工作任務(wù)的首位。
如何加快發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力，是大家最關(guān)心的話題。有一點已形成共識——金融助力不可或缺。眼下，各大金融機構(gòu)正努力做好金融五篇大文章，為中國金融高質(zhì)量發(fā)展的新引擎注入動能。
引金融“活水”澆灌科創(chuàng)之花
科技創(chuàng)新是發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的核心要素。但“科創(chuàng)之花”，離不開金融“活水”的傾力澆灌。
全國政協(xié)委員、南開大學(xué)金融學(xué)院院長范小云直言，我國科技企業(yè)尤其是中小微、初創(chuàng)型科技企業(yè)仍然面臨融資難題，創(chuàng)新鏈與資金鏈之間卡點堵點較多。
為引導(dǎo)更多金融資源向科技創(chuàng)新領(lǐng)域集聚，提升“專精特新”等科創(chuàng)企業(yè)服務(wù)質(zhì)效，不少金融機構(gòu)踏上探索之路。
科創(chuàng)企業(yè)融資難，最難當(dāng)屬“首貸”。但“建行速度”讓初創(chuàng)企業(yè)東莞宇瞳光學(xué)吃了一驚。
用時不到一周，這家專注光學(xué)產(chǎn)品的公司賬戶里就收到了建設(shè)銀行廣東省分行200萬元“科技信用貸”資金。在此“貸動”下，東莞宇瞳產(chǎn)品品質(zhì)提升，科技創(chuàng)新能力不斷增強，得到的銀行授信金額也一步步攀升至數(shù)億元。源源不斷的資金“加持”，讓東莞宇瞳由一家民營小微科企迅速成長為著名上市企業(yè)。2023年前三季度，其營收已近15億元。
同樣用一周時間解決“成長煩惱”的科創(chuàng)企業(yè)還有瀚強科技。不同的是，其煩惱出現(xiàn)在企業(yè)成長周期的另一階段。
作為一家在“國產(chǎn)替代”進程中取得技術(shù)突破的射頻電源領(lǐng)域?qū)＞匦隆靶【奕恕逼髽I(yè)，近幾年瀚強科技發(fā)展迅速，凈利潤逐年上漲，已由小微企業(yè)成長為中型企業(yè)。按傳統(tǒng)授信管理辦法，中型企業(yè)在申報流程、材料、管理要求等方面與大型企業(yè)無差別，服務(wù)效率很難滿足市場需求。
一場“及時雨”讓瀚強科技不再苦惱。建設(shè)銀行結(jié)合科技企業(yè)創(chuàng)新能力強、研發(fā)投入大、融資時效要求高、知識產(chǎn)權(quán)豐富等特征，推出“科技易貸”，通過制定差別化準(zhǔn)入機制，簡化授信申報材料，為中型科技企業(yè)服務(wù)“加速”。有了它的助力，又是短短一周時間，瀚強科技在銀行的授信營銷和申報便宣告完成。
著眼發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力，國家正將更多金融活水引向科技創(chuàng)新。國家金融監(jiān)督管理總局表示，將指導(dǎo)金融機構(gòu)落實落細(xì)各項政策要求，不斷豐富金融產(chǎn)品和服務(wù)，持續(xù)加大對科技創(chuàng)新、先進制造的支持力度。
官方數(shù)據(jù)顯示，截至2023年12月末，全國高新技術(shù)企業(yè)貸款余額同比增長20.2%，其中，中長期貸款和信用貸款占比均超過四成。金融活水汩汩澆灌下，創(chuàng)新活力持續(xù)迸發(fā)。
施金融“底肥”培育“綠色良田”
綠色發(fā)展是高質(zhì)量發(fā)展的底色，新質(zhì)生產(chǎn)力本身就是綠色生產(chǎn)力。大力發(fā)展綠色金融，國有大行義不容辭。
以建設(shè)銀行為例，該行發(fā)布《綠色金融發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃(2022-2025年)》《服務(wù)碳達(dá)峰碳中和行動方案》，將綠色、可持續(xù)理念融入經(jīng)營管理，打造涵蓋綠色信貸、綠色債券、綠色基金、綠色租賃等類型的多元化體系。
我國綠色金融已走在全球前列。截至2023年末，全國21家主要銀行綠色信貸余額達(dá)到27.2萬億元，同比增長31.7%。可觀的資金資源向綠色低碳經(jīng)濟領(lǐng)域聚集，一批具有示范效應(yīng)的實踐案例涌現(xiàn)出來。
在廣東，鄉(xiāng)村振興被注入綠色力量。當(dāng)?shù)啬畴娏窘ㄔO(shè)運營“漁光互補”項目獲得銀行3.9億元15年期的優(yōu)惠利率貸款。項目建成后，預(yù)計每年可提供清潔電力1.1億度，節(jié)約標(biāo)準(zhǔn)煤約3.5萬噸，減排二氧化碳約10萬噸、二氧化硫600噸、氮氧化物約300噸，具有明顯生態(tài)效益。
在浙江，企業(yè)低碳發(fā)展底氣更充足。一項名為“碳優(yōu)貸”的創(chuàng)新業(yè)務(wù)，基于當(dāng)?shù)厝嗣胥y行構(gòu)建的企業(yè)碳賬戶指標(biāo)體系，將客戶碳賬戶指標(biāo)情況與信貸業(yè)務(wù)相結(jié)合，并實現(xiàn)系統(tǒng)對接，有力支持當(dāng)?shù)仄髽I(yè)低碳生產(chǎn)。截至2023年6月末，建設(shè)銀行浙江省分行已累計為179個客戶發(fā)放“碳優(yōu)貸”89.68億元，為企業(yè)節(jié)省利息成本共計0.42億元。
無論生態(tài)賬本還是資金賬本，綠色金融都讓綠色投資得到合理回報。這也激勵著更多企業(yè)開啟綠色低碳轉(zhuǎn)型。
但不少業(yè)內(nèi)人士提醒，當(dāng)前在生態(tài)文明建設(shè)需求與綠色金融供給之間，存在著巨大資金缺口，綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)的針對性不強。
各大金融機構(gòu)正抓緊行動。持續(xù)提高綠色貸款占比，擴大綠色金融市場份額，助力綠色金融與普惠金融、鄉(xiāng)村振興、住房租賃等重點戰(zhàn)略協(xié)同推進……一系列有力措施被提上日程。
可以預(yù)計，綠色金融還將繼續(xù)為推動綠色發(fā)展、塑造新質(zhì)生產(chǎn)力提供更大規(guī)模支持，以金融“底肥”育“綠色良田”。
插“數(shù)字翅膀”造發(fā)展新引擎
隨著數(shù)字技術(shù)和實體經(jīng)濟日益深度融合，數(shù)字化成為觀察新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展的重要切面。
順應(yīng)這一潮流，商業(yè)銀行既推動自身服務(wù)模式數(shù)字化轉(zhuǎn)型，亦聚焦傳統(tǒng)企業(yè)服務(wù)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、綠色轉(zhuǎn)型等重點領(lǐng)域，發(fā)揮資金和科技實力，為服務(wù)對象插上“數(shù)字翅膀”。
甘肅藍(lán)天馬鈴薯產(chǎn)業(yè)發(fā)展有限公司，是“中國馬鈴薯之都”甘肅定西市一家以淀粉加工為主業(yè)的重點龍頭企業(yè)。這家成立20多年的老企業(yè)遇到了新問題。從上游農(nóng)戶、核心企業(yè)到下游經(jīng)銷商，再到政府監(jiān)管，其面臨產(chǎn)供銷信息不對稱、運營管理效率低、監(jiān)管困難等難點。
解決新問題，要用新辦法。建設(shè)銀行甘肅省分行通過依托龍頭企業(yè)搭建農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈平臺，將馬鈴薯種植、收購、加工、銷售與政府監(jiān)管整合到一個平臺，既幫助核心企業(yè)穩(wěn)定原材料供應(yīng)，也為種植專業(yè)合作社和廣大農(nóng)戶提供穩(wěn)定銷售渠道，為政府提供及時準(zhǔn)確的產(chǎn)業(yè)監(jiān)管數(shù)據(jù)。同時，銀行將結(jié)算、信貸等金融服務(wù)嵌入交易各個環(huán)節(jié)，使傳統(tǒng)馬鈴薯種植變成“訂單”生產(chǎn)，普通種植戶憑借訂單就可以獲得銀行信貸支持。
一些企業(yè)金融服務(wù)需求出現(xiàn)變化，數(shù)字金融也能幫忙“對齊顆粒度”。
近年來，一汽大眾對金融機構(gòu)的核心訴求已經(jīng)從滿足自身財務(wù)管理需要逐步轉(zhuǎn)向滿足鏈條企業(yè)群體的融資需求上。針對一變化，建設(shè)銀行吉林省分行運用物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈技術(shù)，依托“建行e鏈”供應(yīng)鏈服務(wù)平臺，將金融服務(wù)深度嵌入供應(yīng)鏈場景，為一汽大眾量身定制服務(wù)方案，有效盤活了上游供應(yīng)商持有的訂單和應(yīng)收賬款，實現(xiàn)了核心企業(yè)不兜底，鏈條上下游企業(yè)無需抵押、無需報表，僅憑核心企業(yè)訂單實現(xiàn)融資的可能。
全國政協(xié)委員、金杜律師事務(wù)所高級合伙人張毅表示，數(shù)實融合就是科技創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新非常好的抓手，是新質(zhì)生產(chǎn)力的重要的體現(xiàn)。
今年政府工作報告強調(diào)，大力發(fā)展科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融。人民銀行貨幣政策司最新文章提到，要整合支持科技創(chuàng)新和數(shù)字金融領(lǐng)域的工具方案，引導(dǎo)金融機構(gòu)加大對科技創(chuàng)新、綠色轉(zhuǎn)型、普惠小微、數(shù)字經(jīng)濟等方面的支持力度
分析認(rèn)為，隨著金融業(yè)深耕數(shù)字金融場景，數(shù)實融合不僅為其自身打造自身發(fā)展的新引擎，也將為國家高質(zhì)量發(fā)展提供更有力支持。
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