行業(yè)資訊
汽車金融行業(yè)蓬勃發(fā)展 為汽車產(chǎn)業(yè)注入強(qiáng)勁動(dòng)力
在汽車行業(yè)迎來強(qiáng)勁復(fù)蘇和高質(zhì)量發(fā)展的背景下，中國(guó)汽車金融公司行業(yè)也在2023年展現(xiàn)出顯著的增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。近日，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的《中國(guó)汽車金融公司行業(yè)發(fā)展報(bào)告(2023—2024)》(以下簡(jiǎn)稱《報(bào)告》)詳細(xì)剖析了汽車金融公司行業(yè)的現(xiàn)狀、挑戰(zhàn)與未來趨勢(shì)，展示了行業(yè)在支持汽車產(chǎn)業(yè)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)中的重要作用。
汽車產(chǎn)銷量雙破3000萬輛 汽車金融公資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)步增長(zhǎng)
《報(bào)告》顯示，2023年，中國(guó)汽車產(chǎn)業(yè)迎來了前所未有的發(fā)展高峰。全年汽車產(chǎn)銷量雙雙突破3000萬輛大關(guān)，同比分別增長(zhǎng)11.6%和12.0%，充分展示了中國(guó)汽車產(chǎn)業(yè)強(qiáng)大的發(fā)展韌性和潛力。在這一過程中，汽車金融公司作為產(chǎn)業(yè)鏈的重要一環(huán)，以其專業(yè)的金融服務(wù)和靈活的金融產(chǎn)品，為汽車產(chǎn)銷注入了強(qiáng)大的金融活水。
隨著汽車市場(chǎng)的繁榮，汽車金融公司的資產(chǎn)規(guī)模也實(shí)現(xiàn)了穩(wěn)步增長(zhǎng)?！秷?bào)告》指出，截至2023年年末，全國(guó)25家汽車金融公司資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到9648.18億元，總體保持穩(wěn)定。其中，零售貸款余額為7466.25億元，雖然同比略降4.92%，但新能源汽車貸款和二手車貸款余額卻實(shí)現(xiàn)了高速增長(zhǎng)，同比分別增長(zhǎng)61.25%和37.60%。這一數(shù)據(jù)不僅體現(xiàn)了市場(chǎng)對(duì)新能源汽車和二手車市場(chǎng)的強(qiáng)勁需求，也反映了汽車金融公司積極響應(yīng)市場(chǎng)需求，加大對(duì)新能源汽車和二手車市場(chǎng)的支持力度。
截至2023年年末，行業(yè)平均流動(dòng)性比率達(dá)228.57%，遠(yuǎn)高于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)平均水平；行業(yè)平均資本充足率為24.57%，比上年末上升1.26個(gè)百分點(diǎn)；行業(yè)平均不良貸款率為0.58%，較上年末下降0.13個(gè)百分點(diǎn)，明顯低于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)平均水平。
創(chuàng)新業(yè)務(wù)實(shí)踐 融資渠道多元
業(yè)務(wù)方面，面對(duì)市場(chǎng)變化和客戶需求的變化，汽車金融公司積極應(yīng)對(duì)，推動(dòng)新業(yè)務(wù)實(shí)踐和創(chuàng)新發(fā)展。除了傳統(tǒng)的零售貸款和庫(kù)存批發(fā)貸款外，汽車金融公司還積極探索售后回租、摩托車融資等新業(yè)務(wù)領(lǐng)域，并加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐，提升服務(wù)質(zhì)量和效率。例如，長(zhǎng)城濱銀汽金旗下“哇哦金融”在2024年初上線摩托車金融業(yè)務(wù)，成為行業(yè)內(nèi)的佼佼者。
隨著金融市場(chǎng)的深化發(fā)展，汽車金融公司的融資渠道也日益多元化?！秷?bào)告》顯示，2023年汽車金融公司在發(fā)行資產(chǎn)支持證券和金融債方面表現(xiàn)活躍，總發(fā)行規(guī)模達(dá)到1799.77億元人民幣。此外，汽車金融公司還積極探索境外融資、循環(huán)結(jié)構(gòu)ABS等創(chuàng)新融資渠道，為公司的長(zhǎng)期發(fā)展提供了穩(wěn)定的資金支持。
政策助力行業(yè)發(fā)展 市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇
近年來，政府和金融監(jiān)管部門對(duì)汽車產(chǎn)業(yè)和汽車金融公司的發(fā)展給予了持續(xù)關(guān)注和支持。2023年，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局修訂并發(fā)布了《汽車金融公司管理辦法》，為汽車金融公司的規(guī)范發(fā)展提供了更加明確的指導(dǎo)。同時(shí)，多項(xiàng)二手車?yán)谜叩某雠_(tái)也進(jìn)一步激發(fā)了汽車金融公司在二手車市場(chǎng)領(lǐng)域的業(yè)務(wù)活力。展望未來，隨著政策的持續(xù)支持和市場(chǎng)需求的不斷增長(zhǎng)，汽車金融公司行業(yè)有望繼續(xù)保持良好發(fā)展態(tài)勢(shì)，為汽車產(chǎn)業(yè)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展注入更多活力。
然而，在汽車金融市場(chǎng)快速發(fā)展的同時(shí)，也面臨著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇和監(jiān)管要求提高的挑戰(zhàn)?！秷?bào)告》指出，2023年汽車金融行業(yè)在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇和主機(jī)廠支持力度減弱下市場(chǎng)份額有所下滑至約39%。行業(yè)洗牌中，華泰汽車金融有限公司破產(chǎn)、菲亞特克萊斯勒汽車金融公司更名、三一汽車金融公司股權(quán)變動(dòng)等事件頻發(fā)。這要求汽車金融公司必須不斷創(chuàng)新、優(yōu)化服務(wù)以適應(yīng)行業(yè)發(fā)展的新趨勢(shì)。
創(chuàng)新發(fā)展應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)
展望未來，《報(bào)告》指出汽車金融公司將面臨更多的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。一方面，《汽車金融公司管理辦法》的實(shí)施為汽車金融公司提供了更廣闊的業(yè)務(wù)發(fā)展空間；另一方面，汽車產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)進(jìn)一步深化和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加劇也對(duì)汽車金融公司提出了更高的要求。因此汽車金融公司需要繼續(xù)深化數(shù)字化轉(zhuǎn)型提升服務(wù)質(zhì)量和效率同時(shí)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理和合規(guī)經(jīng)營(yíng)以應(yīng)對(duì)市場(chǎng)的不確定性和風(fēng)險(xiǎn)。在重點(diǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域汽車金融公司將加強(qiáng)與主機(jī)廠的產(chǎn)融結(jié)合深化二手車金融領(lǐng)域的渠道拓展和細(xì)化穩(wěn)妥推進(jìn)商用車金融業(yè)務(wù)發(fā)展把握增換購(gòu)市場(chǎng)機(jī)遇并持續(xù)探索直銷模式的跨界合作這些努力將助力汽車金融公司實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展為汽車產(chǎn)業(yè)和汽車消費(fèi)提供有力支持。
總體來看，中國(guó)汽車金融公司行業(yè)在2023年實(shí)現(xiàn)了穩(wěn)健發(fā)展，為汽車產(chǎn)業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展做出了積極貢獻(xiàn)。展望未來，汽車金融公司將繼續(xù)發(fā)揮其在汽車產(chǎn)業(yè)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)中的重要作用，通過創(chuàng)新發(fā)展和優(yōu)化服務(wù)，為汽車產(chǎn)業(yè)和汽車消費(fèi)提供更加優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。
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