銀聯(lián)推出云閃付二維碼產(chǎn)品 移動支付領(lǐng)域?qū)⒂偁幮赂窬?/h1>

      來源：河北日報

    當(dāng)大家走進(jìn)商場、飯店、便利店時，你發(fā)現(xiàn)在收銀臺上都有個二維碼，你只需要打開手機(jī)上的微信或者支付寶，然后掃碼進(jìn)行支付即可。在移動互聯(lián)網(wǎng)高度發(fā)達(dá)的今天，移動支付已經(jīng)成為一種極其便捷的體驗(yàn)，原來在移動支付領(lǐng)域微信、支付寶是雙雄鼎立，不過最近銀聯(lián)也不甘寂寞，強(qiáng)勢推出二維碼支付產(chǎn)品，那么銀聯(lián)的發(fā)力是否會形成未來“三國”混戰(zhàn)呢？

　　銀聯(lián)推出云閃付二維碼產(chǎn)品

　　本報近日曾報道，中國銀聯(lián)聯(lián)合40余家商業(yè)銀行發(fā)表聲明，正式推出云閃付二維碼產(chǎn)品，持卡用戶可以通過銀行APP實(shí)現(xiàn)銀聯(lián)云閃付掃碼支付。

　　銀聯(lián)此舉大有向支付寶和微信發(fā)起群攻的勢頭。據(jù)了解，從2015年底，銀聯(lián)就已經(jīng)開始發(fā)力移動支付板塊的業(yè)務(wù)，聯(lián)合了20余家商業(yè)銀行共同發(fā)布了“云閃付”，利用近場支付技術(shù)，憑借動態(tài)密鑰、云端驗(yàn)證等手段，可以實(shí)現(xiàn)支付時不顯示真實(shí)卡號，有效保護(hù)持卡人的隱私和支付敏感信息，在當(dāng)時掀起了一股討論潮。

　　不過，因?yàn)槭褂孟拗坪鸵欢ǖ脑O(shè)備門檻，以及參與商家有限，云閃付在移動支付市場并沒有掀起很大的波瀾。那時候“云閃付”功能只支持安卓系統(tǒng)手機(jī)，而且手機(jī)必須具備近場支付的功能，持卡人還需要已經(jīng)開通手機(jī)銀行，然后在手機(jī)銀行App中生成一張云閃付卡，上述所有條件滿足，才能在具備銀聯(lián)“閃付”標(biāo)識的POS機(jī)上進(jìn)行支付，體驗(yàn)不需要聯(lián)網(wǎng)就能完成的支付體驗(yàn)。

　　而當(dāng)時能夠支持銀聯(lián)云閃付的POS機(jī)終端只有60%左右，參與專屬優(yōu)惠活動的商家也只有家樂福、麥當(dāng)勞等幾十家，和支付寶、微信支付動輒“掃街”式的覆蓋還是有一定區(qū)別。在繁復(fù)的使用門檻和并不普遍的優(yōu)惠下，銀聯(lián)在近場技術(shù)層面展開的移動支付市場探索并不順利。

　　隨著國家對二維碼支付的解禁，銀聯(lián)在去年底又推出了二維碼云閃付，當(dāng)時因?yàn)楦骷叶S碼支付產(chǎn)品的步調(diào)不一致，加上用戶要使用二維碼支付，除了需要銀行App外還需要安裝銀聯(lián)錢包，門檻也比較高，最初的推廣并沒有出現(xiàn)大聲量。

　　到了今年年中，銀聯(lián)的二維碼云閃付技術(shù)已經(jīng)十分成熟。不僅實(shí)現(xiàn)了標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一，用戶使用門檻也降低了，用戶只需要用具有NFC功能的手機(jī)通過各家已經(jīng)開通云閃付的商業(yè)銀行自帶App就能夠?qū)崿F(xiàn)掃碼支付?？梢钥吹剑壳般y聯(lián)云閃付支持大部分的移動支付方式，手機(jī)智能PAY，二維碼支付，銀聯(lián)IC卡及智能可穿戴設(shè)備。

　　云閃付使用體驗(yàn)還需努力

　　據(jù)統(tǒng)計，去年以來中國就是全球最大的移動支付市場，2016年總交易額達(dá)到38.6萬億元人民幣，同比增長了200%。而這么大的市場，基本被支付寶和微信支付兩分天下。根據(jù)易觀公布的2017年第一季度移動支付市場份額顯示，支付寶和微信占到了93.2%的份額。不過，銀聯(lián)這次攜二維碼支付來勢洶洶，希望通過一系列的多面出擊，提升自身競爭力。

　　據(jù)一位業(yè)內(nèi)人士分析，在支付功能上，用戶的使用習(xí)慣的養(yǎng)成主要就是使用體驗(yàn)和優(yōu)惠政策這兩點(diǎn)。使用體驗(yàn)屬于操作層面，主要表現(xiàn)為支付功能的設(shè)置是否合理，以及支付場景的覆蓋和體驗(yàn)是否足夠便捷。

　　筆者用自己的360手機(jī)上的農(nóng)行APP開通云閃付，卻被告知“該手機(jī)不支持NFC”，無法開通云閃付功能，在這個國產(chǎn)手機(jī)百花齊放的時代，這無疑將一部分用戶拒之門外。

　　同時，筆者在銀聯(lián)的官網(wǎng)上看到，此前銀聯(lián)云閃付已經(jīng)引入包括蘋果、三星、華為和小米在內(nèi)的主流手機(jī)廠商，聯(lián)合推出Apply Pay等一系列便捷的閃付工具，用戶無需解鎖進(jìn)入手機(jī)即可完成支付動作。但由于覆蓋的支付場景較受限，用戶在接受程度上便打了一個折扣。

　　不過，銀聯(lián)此番聯(lián)合銀行類應(yīng)用發(fā)力，除了可以受益于后者龐大的用戶基數(shù)外，還可以在極大程度上克服在應(yīng)用場景上的制約。此外，隨著微信和支付寶日益“臃腫”，輕量化且功能明確的銀行類應(yīng)用或許能在支付領(lǐng)域上完成逆襲。

　　說到優(yōu)惠政策，銀聯(lián)這次可謂給足了誠意。據(jù)了解，6月初，銀聯(lián)曾開展“6.2折優(yōu)惠回饋”活動。優(yōu)惠政策的好處在于激勵直接，短期效果好，但培養(yǎng)用戶的使用習(xí)慣需要持之以恒地投入。消費(fèi)和支付屬于高頻動作，想要提升用戶對產(chǎn)品的黏性，考驗(yàn)的是服務(wù)提供商的運(yùn)營能力。可以預(yù)見的是，銀聯(lián)的入局將會引發(fā)一場巨大的躁動，新一輪的補(bǔ)貼大戰(zhàn)即將開幕。

　　移動支付領(lǐng)域或?qū)⒂瓉怼叭龂睍r代

　　雖然云閃付在使用上還有所不足，但可以看到，經(jīng)過此前的一系列探索，本次的銀聯(lián)云閃付正在調(diào)整降低自身的使用門檻，以及簡化使用步驟，來提升用戶的支付體驗(yàn)。監(jiān)管層一放開二維碼支付的限制，銀聯(lián)就反應(yīng)迅速的跟進(jìn)，僅用4個月就推出了二維碼支付標(biāo)準(zhǔn)。根據(jù)媒體報道，標(biāo)準(zhǔn)推出后不到一個月，銀聯(lián)便已搭建好系統(tǒng);測試三個月后，于5月正式推出成熟的銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)二維碼產(chǎn)品。

　　這樣的推動速度，對于銀聯(lián)這樣的機(jī)構(gòu)來說，是前所未有的快速出擊。目前首批支持“云閃付”二維碼的商業(yè)銀行超過40家，另外有近60家商業(yè)銀行正在加緊測試并即將開通，年內(nèi)其他主要銀行也將基本實(shí)現(xiàn)全部開通，加入移動支付的戰(zhàn)場。

　　另一方面，財大氣粗的銀聯(lián)也將會持續(xù)進(jìn)行優(yōu)惠補(bǔ)貼的推廣活動，來吸引更多的消費(fèi)者加入。除了已經(jīng)過去的“6.2折優(yōu)惠回饋”這一階段性營銷后，銀聯(lián)也會繼續(xù)推出一些優(yōu)惠反饋活動。持續(xù)性的補(bǔ)貼活動，在目前移動支付市場補(bǔ)貼戰(zhàn)漸息的情況下，將會吸引很大一部分用戶嘗鮮。

　　同時，銀聯(lián)也在持續(xù)和一些中小機(jī)構(gòu)抱團(tuán)合作實(shí)現(xiàn)共贏。擁有大量用戶以及支付場景的京東、美團(tuán)、大眾等互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)已向銀聯(lián)二維碼開放入口，通過聯(lián)通應(yīng)用場景，銀聯(lián)接下來將會有更多的合作伙伴加入，而通過開放式合作產(chǎn)生的抱團(tuán)的影響力將會滾動持續(xù)的影響到移動支付格局。

　　有媒體報道稱，銀聯(lián)總裁的內(nèi)部發(fā)文用了“創(chuàng)新與傳統(tǒng)、簡單與復(fù)雜、工具與目的、杠桿與支點(diǎn)、模式與盈利、平臺化與專業(yè)化、開放與閉合、境內(nèi)與境外、趨勢與發(fā)展、常識與方法”十組關(guān)鍵詞，從側(cè)面也能夠看出，在第三方支付的沖擊下，銀聯(lián)未來變革的部分思路。

　　專家分析，在經(jīng)歷了轉(zhuǎn)型的陣痛期后，擁有65億張銀聯(lián)卡用戶積累的銀聯(lián)仍然在支付市場擁有爆發(fā)力，在接下來的競爭里，不管是在國內(nèi)市場還是境外市場，移動支付領(lǐng)域或?qū)饾u進(jìn)入“三國”混戰(zhàn)的時代。