來源:河北日報
當(dāng)大家走進(jìn)商場、飯店、便利店時,你發(fā)現(xiàn)在收銀臺上都有個二維碼,你只需要打開手機(jī)上的微信或者支付寶,然后掃碼進(jìn)行支付即可。在移動互聯(lián)網(wǎng)高度發(fā)達(dá)的今天,移動支付已經(jīng)成為一種極其便捷的體驗(yàn),原來在移動支付領(lǐng)域微信、支付寶是雙雄鼎立,不過最近銀聯(lián)也不甘寂寞,強(qiáng)勢推出二維碼支付產(chǎn)品,那么銀聯(lián)的發(fā)力是否會形成未來“三國”混戰(zhàn)呢?銀聯(lián)推出云閃付二維碼產(chǎn)品
本報近日曾報道,中國銀聯(lián)聯(lián)合40余家商業(yè)銀行發(fā)表聲明,正式推出云閃付二維碼產(chǎn)品,持卡用戶可以通過銀行APP實(shí)現(xiàn)銀聯(lián)云閃付掃碼支付。
銀聯(lián)此舉大有向支付寶和微信發(fā)起群攻的勢頭。據(jù)了解,從2015年底,銀聯(lián)就已經(jīng)開始發(fā)力移動支付板塊的業(yè)務(wù),聯(lián)合了20余家商業(yè)銀行共同發(fā)布了“云閃付”,利用近場支付技術(shù),憑借動態(tài)密鑰、云端驗(yàn)證等手段,可以實(shí)現(xiàn)支付時不顯示真實(shí)卡號,有效保護(hù)持卡人的隱私和支付敏感信息,在當(dāng)時掀起了一股討論潮。
不過,因?yàn)槭褂孟拗坪鸵欢ǖ脑O(shè)備門檻,以及參與商家有限,云閃付在移動支付市場并沒有掀起很大的波瀾。那時候“云閃付”功能只支持安卓系統(tǒng)手機(jī),而且手機(jī)必須具備近場支付的功能,持卡人還需要已經(jīng)開通手機(jī)銀行,然后在手機(jī)銀行App中生成一張云閃付卡,上述所有條件滿足,才能在具備銀聯(lián)“閃付”標(biāo)識的POS機(jī)上進(jìn)行支付,體驗(yàn)不需要聯(lián)網(wǎng)就能完成的支付體驗(yàn)。
而當(dāng)時能夠支持銀聯(lián)云閃付的POS機(jī)終端只有60%左右,參與專屬優(yōu)惠活動的商家也只有家樂福、麥當(dāng)勞等幾十家,和支付寶、微信支付動輒“掃街”式的覆蓋還是有一定區(qū)別。在繁復(fù)的使用門檻和并不普遍的優(yōu)惠下,銀聯(lián)在近場技術(shù)層面展開的移動支付市場探索并不順利。
隨著國家對二維碼支付的解禁,銀聯(lián)在去年底又推出了二維碼云閃付,當(dāng)時因?yàn)楦骷叶S碼支付產(chǎn)品的步調(diào)不一致,加上用戶要使用二維碼支付,除了需要銀行App外還需要安裝銀聯(lián)錢包,門檻也比較高,最初的推廣并沒有出現(xiàn)大聲量。
到了今年年中,銀聯(lián)的二維碼云閃付技術(shù)已經(jīng)十分成熟。不僅實(shí)現(xiàn)了標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一,用戶使用門檻也降低了,用戶只需要用具有NFC功能的手機(jī)通過各家已經(jīng)開通云閃付的商業(yè)銀行自帶App就能夠?qū)崿F(xiàn)掃碼支付??梢钥吹剑壳般y聯(lián)云閃付支持大部分的移動支付方式,手機(jī)智能PAY,二維碼支付,銀聯(lián)IC卡及智能可穿戴設(shè)備。
云閃付使用體驗(yàn)還需努力
據(jù)統(tǒng)計,去年以來中國就是全球最大的移動支付市場,2016年總交易額達(dá)到38.6萬億元人民幣,同比增長了200%。而這么大的市場,基本被支付寶和微信支付兩分天下。根據(jù)易觀公布的2017年第一季度移動支付市場份額顯示,支付寶和微信占到了93.2%的份額。不過,銀聯(lián)這次攜二維碼支付來勢洶洶,希望通過一系列的多面出擊,提升自身競爭力。
據(jù)一位業(yè)內(nèi)人士分析,在支付功能上,用戶的使用習(xí)慣的養(yǎng)成主要就是使用體驗(yàn)和優(yōu)惠政策這兩點(diǎn)。使用體驗(yàn)屬于操作層面,主要表現(xiàn)為支付功能的設(shè)置是否合理,以及支付場景的覆蓋和體驗(yàn)是否足夠便捷。
筆者用自己的360手機(jī)上的農(nóng)行APP開通云閃付,卻被告知“該手機(jī)不支持NFC”,無法開通云閃付功能,在這個國產(chǎn)手機(jī)百花齊放的時代,這無疑將一部分用戶拒之門外。
同時,筆者在銀聯(lián)的官網(wǎng)上看到,此前銀聯(lián)云閃付已經(jīng)引入包括蘋果、三星、華為和小米在內(nèi)的主流手機(jī)廠商,聯(lián)合推出Apply Pay等一系列便捷的閃付工具,用戶無需解鎖進(jìn)入手機(jī)即可完成支付動作。但由于覆蓋的支付場景較受限,用戶在接受程度上便打了一個折扣。
不過,銀聯(lián)此番聯(lián)合銀行類應(yīng)用發(fā)力,除了可以受益于后者龐大的用戶基數(shù)外,還可以在極大程度上克服在應(yīng)用場景上的制約。此外,隨著微信和支付寶日益“臃腫”,輕量化且功能明確的銀行類應(yīng)用或許能在支付領(lǐng)域上完成逆襲。
說到優(yōu)惠政策,銀聯(lián)這次可謂給足了誠意。據(jù)了解,6月初,銀聯(lián)曾開展“6.2折優(yōu)惠回饋”活動。優(yōu)惠政策的好處在于激勵直接,短期效果好,但培養(yǎng)用戶的使用習(xí)慣需要持之以恒地投入。消費(fèi)和支付屬于高頻動作,想要提升用戶對產(chǎn)品的黏性,考驗(yàn)的是服務(wù)提供商的運(yùn)營能力。可以預(yù)見的是,銀聯(lián)的入局將會引發(fā)一場巨大的躁動,新一輪的補(bǔ)貼大戰(zhàn)即將開幕。
移動支付領(lǐng)域或?qū)⒂瓉怼叭龂睍r代
雖然云閃付在使用上還有所不足,但可以看到,經(jīng)過此前的一系列探索,本次的銀聯(lián)云閃付正在調(diào)整降低自身的使用門檻,以及簡化使用步驟,來提升用戶的支付體驗(yàn)。監(jiān)管層一放開二維碼支付的限制,銀聯(lián)就反應(yīng)迅速的跟進(jìn),僅用4個月就推出了二維碼支付標(biāo)準(zhǔn)。根據(jù)媒體報道,標(biāo)準(zhǔn)推出后不到一個月,銀聯(lián)便已搭建好系統(tǒng);測試三個月后,于5月正式推出成熟的銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)二維碼產(chǎn)品。
這樣的推動速度,對于銀聯(lián)這樣的機(jī)構(gòu)來說,是前所未有的快速出擊。目前首批支持“云閃付”二維碼的商業(yè)銀行超過40家,另外有近60家商業(yè)銀行正在加緊測試并即將開通,年內(nèi)其他主要銀行也將基本實(shí)現(xiàn)全部開通,加入移動支付的戰(zhàn)場。
另一方面,財大氣粗的銀聯(lián)也將會持續(xù)進(jìn)行優(yōu)惠補(bǔ)貼的推廣活動,來吸引更多的消費(fèi)者加入。除了已經(jīng)過去的“6.2折優(yōu)惠回饋”這一階段性營銷后,銀聯(lián)也會繼續(xù)推出一些優(yōu)惠反饋活動。持續(xù)性的補(bǔ)貼活動,在目前移動支付市場補(bǔ)貼戰(zhàn)漸息的情況下,將會吸引很大一部分用戶嘗鮮。
同時,銀聯(lián)也在持續(xù)和一些中小機(jī)構(gòu)抱團(tuán)合作實(shí)現(xiàn)共贏。擁有大量用戶以及支付場景的京東、美團(tuán)、大眾等互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)已向銀聯(lián)二維碼開放入口,通過聯(lián)通應(yīng)用場景,銀聯(lián)接下來將會有更多的合作伙伴加入,而通過開放式合作產(chǎn)生的抱團(tuán)的影響力將會滾動持續(xù)的影響到移動支付格局。
有媒體報道稱,銀聯(lián)總裁的內(nèi)部發(fā)文用了“創(chuàng)新與傳統(tǒng)、簡單與復(fù)雜、工具與目的、杠桿與支點(diǎn)、模式與盈利、平臺化與專業(yè)化、開放與閉合、境內(nèi)與境外、趨勢與發(fā)展、常識與方法”十組關(guān)鍵詞,從側(cè)面也能夠看出,在第三方支付的沖擊下,銀聯(lián)未來變革的部分思路。
專家分析,在經(jīng)歷了轉(zhuǎn)型的陣痛期后,擁有65億張銀聯(lián)卡用戶積累的銀聯(lián)仍然在支付市場擁有爆發(fā)力,在接下來的競爭里,不管是在國內(nèi)市場還是境外市場,移動支付領(lǐng)域或?qū)饾u進(jìn)入“三國”混戰(zhàn)的時代。