行業(yè)資訊
信貸投放結(jié)構(gòu)優(yōu)化 資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中向好
上市銀行近日陸續(xù)披露2021年業(yè)績(jī)，這是一份成色十足的“答卷”。從上市銀行的資金流向可窺見我國(guó)經(jīng)濟(jì)的脈動(dòng)——
在加大支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的背景下，上市銀行的信貸投放持續(xù)攀升，尤其是工、農(nóng)、中、建、交和郵儲(chǔ)六家國(guó)有大型商業(yè)銀行發(fā)揮了“頭雁”效應(yīng)，在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、減費(fèi)讓利與防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)等方面不乏亮點(diǎn)。2021年“錢流”有何變化？今年貸款又將投向何處？
服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì) 資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中向好
2021年，銀行業(yè)整體保持了穩(wěn)健的盈利能力。銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，2021年全年商業(yè)銀行累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)2.2萬億元，同比增長(zhǎng)12.6%。記者梳理發(fā)現(xiàn)，6家國(guó)有大行整體經(jīng)營(yíng)表現(xiàn)超出預(yù)期，凈利潤(rùn)增速均達(dá)到10%以上。
與此同時(shí)，各家大行資產(chǎn)質(zhì)量整體穩(wěn)中向好，不良貸款率均較2020年年末有所下降，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力增強(qiáng)，且均低于銀保監(jiān)會(huì)披露的同期商業(yè)銀行1.73%的均值。郵儲(chǔ)銀行不良貸款率最低，僅為0.82%；其余五家大行不良貸款率約為1.4%的水平。
實(shí)體經(jīng)濟(jì)是金融業(yè)的基礎(chǔ)，銀行的高質(zhì)量發(fā)展，必須依托實(shí)體經(jīng)濟(jì)的高質(zhì)量發(fā)展。如何深耕細(xì)作實(shí)體經(jīng)濟(jì)、為實(shí)體經(jīng)濟(jì)“輸血通脈”成為銀行業(yè)的必答題。
新增貸款主要投向哪些領(lǐng)域？從年報(bào)數(shù)據(jù)看，2021年加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持力度，資金精準(zhǔn)直達(dá)實(shí)體經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，制造業(yè)、科創(chuàng)、普惠、綠色等領(lǐng)域是信貸供給的“主戰(zhàn)場(chǎng)”。
普惠金融滲透率、覆蓋面持續(xù)加大。截至2021年末，農(nóng)行普惠型小微企業(yè)貸款余額1.32萬億余元，增速達(dá)到38.8%；建設(shè)銀行普惠金融貸款余額1.87萬億元，較上年增加4499.44億元；工商銀行普惠型小微貸款增幅超過50%，均實(shí)現(xiàn)了近年來最快增長(zhǎng)。
瞄準(zhǔn)高質(zhì)量發(fā)展要求，信貸資源正在加速向制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)等領(lǐng)域傾斜。截至2021年12月末，工行投向制造業(yè)貸款余額突破2萬億元；建行戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款新增超3000億元、增速50%；中行制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款新增1291億元，戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款新增2993億元，增長(zhǎng)135%。
助力實(shí)現(xiàn)碳達(dá)峰、碳中和目標(biāo)，各大銀行大力發(fā)展綠色金融。截至2021年末，工、農(nóng)、中、建四家銀行的綠色貸款余額均超過萬億元。
讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì) 凈息差水平下降
六大行在加大信貸投放力度的同時(shí)，也繼續(xù)落實(shí)減費(fèi)讓利措施，積極助力市場(chǎng)主體降低綜合融資成本。
對(duì)此，農(nóng)行行長(zhǎng)張青松表示，當(dāng)前經(jīng)濟(jì)面臨“三重壓力”，部分企業(yè)尤其是中小微企業(yè)的經(jīng)營(yíng)面臨一定困難，農(nóng)行有信心在有效服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、嚴(yán)格落實(shí)國(guó)家減費(fèi)讓利措施的基礎(chǔ)上，實(shí)現(xiàn)自身的商業(yè)可持續(xù)發(fā)展。
年報(bào)顯示，利息凈收入依然是各大行營(yíng)業(yè)收入的主要來源，但非利息收入的增長(zhǎng)更快。從衡量銀行盈利能力的重要指標(biāo)凈息差看，六大行凈息差仍然延續(xù)收窄態(tài)勢(shì)。各大行普遍認(rèn)為，讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)、利率中樞下行等是息差收窄的主要因素。
展望今年，各大行高層管理人員表示，盡管面臨息差進(jìn)一步縮窄的挑戰(zhàn)，但仍有信心通過主動(dòng)的資產(chǎn)負(fù)債管理，為進(jìn)一步讓利實(shí)體打開空間。
“今年凈息差水平預(yù)計(jì)還會(huì)有下行趨勢(shì)，但整體將明顯趨穩(wěn)?！苯ㄐ懈毙虚L(zhǎng)張敏表示。這一結(jié)論綜合考慮了新發(fā)放貸款利率下行、存款利率剛性等不利因素，以及存款定價(jià)自律改革效果持續(xù)釋放等有利因素。
農(nóng)行副行長(zhǎng)張毅表示，去年12月以來，一年期和五年期以上貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）下行，導(dǎo)致銀行資產(chǎn)端收益率有所下降。不過，去年6月份存款治理機(jī)制改革，實(shí)際對(duì)負(fù)債成本起了很大的穩(wěn)定作用?！皬馁Y產(chǎn)和負(fù)債兩端來看，推動(dòng)降低企業(yè)綜合融資成本均打開了空間?！?/span>
優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu) 貸款保持穩(wěn)定增長(zhǎng)
展望今年全年的信貸投向和投放節(jié)奏，多家大行表示，將繼續(xù)保持新增貸款適度增長(zhǎng)，同時(shí)將持續(xù)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。
國(guó)務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)近期召開專題會(huì)議，提出“貨幣政策要主動(dòng)應(yīng)對(duì)，新增貸款要保持適度增長(zhǎng)”。對(duì)此，從大行業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)來看，為支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，今年各銀行仍將繼續(xù)保持新增貸款適度增長(zhǎng)，多家銀行目標(biāo)增速均在10%以上。
中國(guó)銀行副行長(zhǎng)王志恒表示，預(yù)計(jì)中行今年境內(nèi)人民幣貸款同比多增不低于10%，并將繼續(xù)優(yōu)化信貸投放結(jié)構(gòu)，持續(xù)加大對(duì)小微企業(yè)、科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展等重點(diǎn)領(lǐng)域的支持力度。農(nóng)行副行長(zhǎng)張旭光稱，預(yù)計(jì)全年人民幣貸款投放增量高于去年水平，增速高于10%。交行副行長(zhǎng)郭莽表示，交行初步安排人民幣各項(xiàng)貸款增量要高于2021年，增幅約在11.5%，與去年大體一致，同時(shí)按照央行的要求適度調(diào)整。
從未來的資金流向看，基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、制造業(yè)、科技創(chuàng)新、普惠金融、綠色金融等領(lǐng)域仍是各大銀行資金青睞的重點(diǎn)。
專家表示，聚焦國(guó)民經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，各大銀行將優(yōu)化信貸資源供給，有效促進(jìn)貨幣政策傳導(dǎo)，進(jìn)一步提升融資服務(wù)的精準(zhǔn)性，對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展復(fù)蘇發(fā)揮積極作用。
金融活，經(jīng)濟(jì)活；金融穩(wěn)，經(jīng)濟(jì)穩(wěn)。銀行業(yè)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)“同呼吸、共命運(yùn)”，多家銀行負(fù)責(zé)人紛紛表示，將更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，促進(jìn)形成金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)良性循環(huán)的高質(zhì)量發(fā)展格局。
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