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行業(yè)資訊

國有大行撥備覆蓋率存下調空間 所釋放資金可精準滴灌實體經(jīng)濟

      近日召開的國務院常務會議決定,針對當前形勢變化,鼓勵撥備水平較高的大型銀行有序降低撥備覆蓋率,適時運用降準等貨幣政策工具,推動銀行增強信貸投放能力,進一步加大金融對實體經(jīng)濟特別是受疫情嚴重影響行業(yè)和中小微企業(yè)、個體工商戶的支持力度,向實體經(jīng)濟合理讓利,降低企業(yè)綜合融資成本。
      隨著去年國有大行盈利的較快增長,為了“豐年存糧”,國有大行撥備覆蓋率在2021年出現(xiàn)普漲。這也為日后大型銀行主動下調撥備覆蓋率提供了操作空間,并為加強信貸投放能力創(chuàng)造了可能。

多家大型銀行撥備率超200%
      根據(jù)相關規(guī)定,此前商業(yè)銀行撥備覆蓋率的“紅線”設定為150%。而隨著《關于調整商業(yè)銀行貸款損失準備監(jiān)管要求的通知》規(guī)定于2018年下發(fā),商業(yè)銀行撥備覆蓋率有所松動,監(jiān)管要求由150%調整為120%-150%。
      根據(jù)已披露的2021年年報統(tǒng)計,截至去年年末,國有六大行撥備覆蓋率全部超過150%,其中郵儲銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設銀行、工商銀行等4家大型銀行的撥備覆蓋率均在200%以上,郵儲銀行的撥備覆蓋率更是高達418.61%。
      “鼓勵大型銀行降低撥備覆蓋率的初衷,就是要為支持實體經(jīng)濟釋放更多政策紅利?!敝袊呖茖W研究會經(jīng)濟政策委員會副主任徐洪才接受《證券日報》記者采訪時表示,未來,國有大行將在撥備覆蓋率符合監(jiān)管要求的情況下,根據(jù)自身條件進行相應下降調整,踐行國有大行職責,幫助企業(yè)渡過難關。
      興業(yè)研究金融監(jiān)管高級分析師陳昊在接受《證券日報》記者采訪時表示,鼓勵大型銀行下調撥備覆蓋率的主要目的在于通過增厚商業(yè)銀行資本金的形式提升銀行放貸能力,進而提高對實體經(jīng)濟的支持力度。大型銀行降低撥備覆蓋率,也意味著銀行所計提的貸款減值準備可以相應減少,這將有助于提升銀行凈利潤,通過留存收益增加銀行核心一級資本,進而提升銀行的信貸投放能力。
      “從當前已經(jīng)公布2021年年報的國有大行數(shù)據(jù)看,2021年年末的撥備覆蓋率均較2020年年末有較大幅度的提升,因此大型銀行存在一定的空間對撥備覆蓋率進行調整?!标愱槐硎尽?/span>
      民生銀行首席研究員溫彬認為,降低撥備覆蓋率釋放的資金有助于銀行更大力度支持實體經(jīng)濟發(fā)展,提高資金使用效率。截至去年年末,國有六大行中,有4家的撥備覆蓋率超過了200%,具有較大下調空間。

新增信貸投放創(chuàng)歷史新高
      事實上,一直以來,國有六大行切實履行責任擔當,堅定落實國家戰(zhàn)略,精準滴灌重點領域和重點區(qū)域。記者注意到,國有六大行在去年業(yè)績大幅增長的同時,積極以資本服務實體經(jīng)濟和助力全行業(yè)發(fā)展,投資貸款快速增長。
      2021年年報顯示,工商銀行去年境內(nèi)人民幣貸款新增2.12萬億元,同比增長2433億元;農(nóng)業(yè)銀行截至2021年年末的貸款余額17.2萬億元,比2020年年末增長2萬億元;中國銀行境內(nèi)人民幣貸款比2021年年初新增1.38萬億元。上述3家銀行去年新增信貸投放均創(chuàng)歷史新高。
      此外,建設銀行2021年年報顯示,截至2021年年末,其基礎設施領域貸款余額突破5萬億元;交行集團客戶貸款較2020年年末增長12.17%,為近年來最高水平。
      國有大行貸款快速增長,主要是大力支持戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、綠色、制造業(yè)等重點領域。
      去年全年,建設銀行戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款新增超3000億元,增速達50%,綠色、制造業(yè)中長期、民營企業(yè)、供應鏈等領域貸款增速均高于平均水平;工商銀行去年投向制造業(yè)貸款余額突破2萬億元,比2020年增加3197億元;中國銀行2021年全年為近3.6萬戶科技型企業(yè)提供超過8200億元授信支持,戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款新增2993億元,增長135%。
      隨著國有大行下調撥備覆蓋率,其信貸投放金額和力度仍有望持續(xù)加大,以更好地服務實體經(jīng)濟。
      降低撥備覆蓋率可以增厚銀行利潤,留存利潤轉增資本規(guī)模也會相應增大。從2021年年報看,國有大行當前具備適度降低銀行撥備率的條件。
      招聯(lián)金融首席研究員董希淼認為,適度降低撥備覆蓋率不會影響大型銀行發(fā)展的穩(wěn)健性。撥備覆蓋率下調后,可以緩解因讓利產(chǎn)生的利潤增長壓力,加快不良資產(chǎn)處置速度,提升其信貸投放的能力,特別是加大對受疫情影響比較嚴重的小微企業(yè)和個體工商戶的支持力度。
      陳昊表示,各家銀行對于撥備覆蓋率的下調幅度和時間節(jié)點或將結合自身實際情況而存在一定差異?!皩τ趽軅涓采w率相對較高的大型銀行而言,有可能其撥備覆蓋率的下調情況就會體現(xiàn)在今年的半年報之中?!?/span>

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