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近日平安銀行(000001,股吧)發(fā)布了2017年首單車(chē)貸ABS產(chǎn)品“安行2017年第一期汽車(chē)抵押貸款證券化信托”。據(jù)了解此次發(fā)行規(guī)模達(dá)68.5億元，平安銀行在汽車(chē)金融領(lǐng)域的動(dòng)作近年來(lái)逐步加大，不但收購(gòu)汽車(chē)之家，并在四月份與人人公司達(dá)成合作，進(jìn)軍二手車(chē)市場(chǎng)，種種跡象表明平安銀行對(duì)汽車(chē)金融寄予厚望，對(duì)于傳統(tǒng)汽車(chē)金融公司而言，來(lái)自商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)壓力亦不斷加大。
平安發(fā)出年內(nèi)最大汽車(chē)金融ABS產(chǎn)品
零壹財(cái)經(jīng)《資產(chǎn)證券化市場(chǎng)2017年一季度報(bào)告》中顯示，第一季度信貸ABS發(fā)行24只，較去年同期減少26%，發(fā)行規(guī)模達(dá)到830多億，較去年同期增長(zhǎng)100%多，資產(chǎn)類型比2016年新增了商業(yè)地產(chǎn)抵押貸款，信貸ABS的產(chǎn)品分布就是以企業(yè)貸款和個(gè)人住房抵押貸款為主，這兩年出現(xiàn)了第三和第四類值得關(guān)注，一個(gè)是汽車(chē)貸款一個(gè)是租賃資產(chǎn)，是由銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的金融租賃公司發(fā)行的，發(fā)行規(guī)模非常大。租賃資產(chǎn)的發(fā)行規(guī)模在整個(gè)ABS以及企業(yè)ABS占比從去年開(kāi)始逐步的提升，成為ABS市場(chǎng)非常重要的資產(chǎn)工具。
實(shí)際上，多家汽車(chē)金融公司今年以來(lái)已經(jīng)發(fā)行了數(shù)只ABS產(chǎn)品，這其中包括東風(fēng)日產(chǎn)汽車(chē)金融在年初連續(xù)發(fā)行的兩只分別為20億和5億的ABS、五月底大眾汽車(chē)金融發(fā)行的35.9億的次級(jí)資產(chǎn)支持證券、與此同時(shí)豐田金融、北京現(xiàn)代汽車(chē)金融、上海通用汽車(chē)金融也都發(fā)行了不少規(guī)模不小的ABS產(chǎn)品。
而此次平安銀行發(fā)行的ABS產(chǎn)品規(guī)模在今年發(fā)行的汽車(chē)金融類ABS產(chǎn)品中算是規(guī)模最大的，資金入池總金額達(dá)68.5億元，其次則是來(lái)自上海通用汽車(chē)金融40億的產(chǎn)品規(guī)模。
上海通用汽車(chē)金融今年年內(nèi)發(fā)行了兩只ABS產(chǎn)品，第二只40億規(guī)模的產(chǎn)品更是挾Q1將近9億盈利的聲勢(shì)下出世，平安銀行60多億規(guī)模的ABS產(chǎn)品則是在此背景下發(fā)行。
對(duì)于傳統(tǒng)汽車(chē)金融與商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)上存在兩種觀點(diǎn)。大眾汽車(chē)金融CEO科瑞爵曾對(duì)來(lái)自商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)表示過(guò)擔(dān)憂，資金成本相對(duì)較高以及各大廠商之間天然的壁壘，將或?qū)е缕渑c商業(yè)銀行的較量中處于不利地位。
而保時(shí)捷最大的國(guó)內(nèi)經(jīng)銷(xiāo)商捷成集團(tuán)其深圳保時(shí)捷中心總經(jīng)理張鵬表示，商業(yè)銀行在金融審批等流程上的便捷性遠(yuǎn)不如車(chē)企，同時(shí)車(chē)企的專業(yè)性也是銀行難以媲美的，短期銀行系汽車(chē)金融還難以撼動(dòng)專業(yè)汽車(chē)金融公司的地位。
商業(yè)銀行向傳統(tǒng)汽車(chē)金融企業(yè)亮出獠牙
而本身資金雄厚的平安銀行在此時(shí)卻發(fā)行了大規(guī)模的ABS產(chǎn)品，這一方面加強(qiáng)平安在汽車(chē)金融領(lǐng)域的滲透，另一方面則是利用社會(huì)資金進(jìn)一步強(qiáng)化其資金利用能力。
平安銀行在本期ABS產(chǎn)品說(shuō)明中對(duì)平安金融做出了這樣的描述，平安汽融成立以來(lái)，不斷為消費(fèi)者提供靈活方便的貸款產(chǎn)品和服務(wù)，并針對(duì)中國(guó)市場(chǎng)特點(diǎn)為消費(fèi)者度身定制更多樣化的購(gòu)車(chē)貸款選擇。近年平安汽融推出了一系列獨(dú)具特色的創(chuàng)新產(chǎn)品：車(chē)牌貸、車(chē)抵貸、保費(fèi)貸。在成立的15年間，平安汽融一直致力于探索和推進(jìn)汽車(chē)消費(fèi)金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展，業(yè)務(wù)增長(zhǎng)迅速，資產(chǎn)規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大，經(jīng)營(yíng)實(shí)力不斷增強(qiáng)。2016年末，汽車(chē)貸款余額952.64億元，同比增長(zhǎng)21.14%，不良率0.89%。2016年末平安汽融的市場(chǎng)份額繼續(xù)領(lǐng)先同業(yè)；業(yè)務(wù)審批效率持續(xù)提升，客戶服務(wù)體驗(yàn)進(jìn)一步優(yōu)化，處于行業(yè)領(lǐng)先地位。
雖然平安銀行具有傳統(tǒng)汽車(chē)金融不可比擬的資金優(yōu)勢(shì)，以及整個(gè)集團(tuán)強(qiáng)大的線上線下資源，但是真的可能如汽車(chē)金融企業(yè)所言，專業(yè)性不足，從不良率來(lái)看，2016年平安汽車(chē)金融的不良率為0.89%，而大眾汽車(chē)金融的不良率卻是呈下降趨勢(shì)，數(shù)據(jù)顯示大眾汽車(chē)金融2014年末、2015年末及2016年末不良貸款率分別為0.48%、0.38%和0.14%，始終保持在較低水平。上汽通用汽車(chē)金融的這一數(shù)據(jù)為，2013 年、2014 年和 2015 年，公司不良貸款比率分別為 0.36%、0.43%和 0.34%，。
可見(jiàn)以控制風(fēng)險(xiǎn)見(jiàn)長(zhǎng)，且資金雄厚的商業(yè)銀行在不良率上目前還不是傳統(tǒng)汽車(chē)金融企業(yè)的對(duì)手。
不過(guò)從平安銀行近一年來(lái)在汽車(chē)行業(yè)不斷發(fā)力，進(jìn)而又發(fā)行汽車(chē)金融ABS產(chǎn)品的舉動(dòng)來(lái)看，平安正試圖將汽車(chē)金融變成新的贏利點(diǎn)。
控股合作 平安頻繁出擊汽車(chē)行業(yè)
平安銀行去年通過(guò)控股汽車(chē)之家，經(jīng)過(guò)一年時(shí)間，2016年10月17日，受命接任汽車(chē)之家董事長(zhǎng)兼CEO職務(wù)僅有3個(gè)月時(shí)間的陸敏，首次對(duì)外宣布了汽車(chē)之家“4+1”發(fā)展戰(zhàn)略，即打造 “車(chē)媒體、車(chē)電商、車(chē)金融、車(chē)生活”四個(gè)圈，一個(gè)核心為從基于內(nèi)容的垂直領(lǐng)域公司轉(zhuǎn)型升級(jí)為基于數(shù)據(jù)技術(shù)的汽車(chē)公司。
另外平安借助與人人集團(tuán)的合作也在進(jìn)一步強(qiáng)化其在二手車(chē)市場(chǎng)上的地位，4月18日，人人公司與平安銀行在北京正式簽約，雙方在汽車(chē)金融領(lǐng)域達(dá)成戰(zhàn)略合作。人人公司成為平安銀行二手車(chē)領(lǐng)域最大的戰(zhàn)略合作伙伴之一，平安銀行將為人人公司提供專屬優(yōu)惠政策和定制金融產(chǎn)品。未來(lái)，全國(guó)范圍內(nèi)的二手車(chē)商，通過(guò)人人公司可以獲得低利率，審批快速、方式靈活的消費(fèi)端汽車(chē)金融服務(wù)。
平安集團(tuán)常務(wù)副總經(jīng)理兼首席保險(xiǎn)業(yè)務(wù)執(zhí)行官李源祥在近期的平安股東大會(huì)上指出，“汽車(chē)之家是國(guó)內(nèi)有關(guān)汽車(chē)的用戶流量最大的，一個(gè)月的活躍量達(dá)到3億，加上我們車(chē)險(xiǎn)，包括銀行有全中國(guó)最大的汽車(chē)金融的業(yè)務(wù)，可見(jiàn)我們的汽車(chē)生態(tài)還是可以完成的?！?/span>
構(gòu)建汽車(chē)生態(tài)，以平安金融的屬性來(lái)說(shuō)，汽車(chē)金融是必須拿下的一環(huán)。不過(guò)面對(duì)強(qiáng)勢(shì)的汽車(chē)金融企業(yè)，平安汽車(chē)金融還有不算短的路要走。
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